Банковские вклады не пострадают от внедрения новой формы национальной валюты, так как цифровой рубль не предназначен для накопления средств. К такому выводу пришел исполнительный вице-президент Газпромбанка Павел Салугин, выступая в эфире программы «Таманцев. В итоге» на Радио РБК.
По словам топ-менеджера, у новой технологии просто нет необходимых инструментов для конкуренции с классическими депозитами. Цифровой рубль не позволяет открывать вклады или получать на него проценты, а также не может служить базой для кредитования. Это принципиально меняет восприятие новой валюты: она не является способом сбережения капитала.
На сегодняшний день российская валюта существует в трех ипостасях: наличные, безналичные расчеты и цифровой рубль. Несмотря на разную форму, их ценность идентична — один цифровой рубль равен одному обычному. Основная задача новой платформы — упрощение платежей, возможность прямых переводов между гражданами и оплата товаров или услуг.
Салугин допускает лишь незначительное перемещение денежных масс. Это может быть вызвано тем, что бизнесу и обычным людям потребуется держать определенный остаток в цифровой валюте для проведения текущих расчетов. Более того, жесткие рамки, установленные Банком России на перевод средств с безналичных счетов на цифровые кошельки, дополнительно сдерживают массовый отток денег.
Законодательную базу для функционирования системы поддерживает и парламент. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подчеркнул, что Центробанк наделен правом корректировать параметры работы с цифровым рублем. Это необходимо, чтобы рост объема новой валюты не происходил слишком стремительно и не создавал дефицит ликвидности в традиционной банковской системе.
При этом Аксаков видит в новинке и возможности для развития. Речь идет о смарт-контрактах — программном коде на базе блокчейна, который автоматически выполняет условия сделки без посредников. Такие технологии позволят банкам выстраивать более гибкие и персонализированные отношения с клиентами.
График внедрения цифровой валюты в повседневную жизнь будет поэтапным. Массовый запуск запланирован на 1 сентября 2026 года. Первыми обязанность принимать платежи в цифровых рублях возьмут на себя крупнейшие банки и ритейлеры с годовым оборотом свыше 120 млн рублей. С сентября 2027 года требования коснутся компаний с выручкой более 30 млн рублей, а к 1 сентября 2028 года — всех остальных участников рынка. Исключение сделано лишь для малого бизнеса (до 5 млн рублей в год) и точек, не имеющих доступа к сети.
На текущем этапе для физических лиц действует лимит: перевести на цифровой кошелек можно не более 300 тысяч рублей в месяц. Функционал кредитования и депозитов на платформе ЦБ пока отсутствует, так как эти задачи остаются прерогативой коммерческих банков. Однако к 2029 году регулятор намерен протестировать модель, при которой цифровые кошельки будут открываться прямо на банковских счетах, что позволит банкам создавать новые финансовые продукты на базе цифровой валюты.
