Инициатива Минцифры по введению обязательных СМС-предупреждений перед массовыми звонками клиентов может обернуться серьезным финансовым бременем для банков и ростом расходов для самих граждан. Национальный совет участников финансового рынка (НСФР) официально выступил против новой редакции правил оказания услуг телефонной связи, подготовленной профильным министерством. Речь идет о регламенте уведомлений, который касается вызовов, совершаемого на основании договорных отношений — например, при информировании о просрочках или изменении условий обслуживания.
Конфликт сторон уходит корнями в стремление регулятора упорядочить коммуникации. В рамках реализации мер «Антифрод 2.0», принятых этим летом, массовые звонки без предварительного согласия абонента признаны незаконными. Исключения предусмотрены лишь для запросов госорганов, звонков по распоряжению президента, правительства или ЦБ, а также для кредитных организаций, действующих в рамках закона или договора (в том числе в целях борьбы с мошенничеством). Однако новые правила Минцифры накладывают на банки жесткое условие: чтобы предупредить клиента о звонке, банк обязан заключить специальный договор с оператором связи и использовать СМС-рассылку (либо иные технически возможные способы).
Позиция финансового сообщества однозначна: такая схема не только избыточна, но и экономически вредна. Глава НСФР Андрей Емелин прямо указывает на то, что любые дополнительные расходы на внедрение таких правил лягут на плека потребителей. По его словам:
деньги не возьмутся из воздуха и не будут покрыты из бюджета — их в итоге вычтут из стоимости услуг для самих абонентов.
Более того, возникает парадокс: банки будут вынуждены платить за рассылку СМС, чтобы предупредить людей о предстоящем бесплатном звонке.
Представители банковского сектора видят в документе еще и технические и юридические ловушки. В одном из крупнейших банков подчеркнули, что предложенный подход фактически навязывает единственную модель коммуникации через договор с оператором, игнорируя удобство пользователей. Кроме того, получение СМС от оператора перед звонком от банка может раздражать клиентов и нарушать действующие лимиты на количество взаимодействий с заемщиками, установленные, в частности, законом «О микрофинансовой деятельности».
Эксперты «Инго Банка» подтверждают реальность рисков, о которых заявляет НСФР. Помимо финансовой нагрузки, бизнес опасается роста нагрузки на IT-инфраструктуру из-за избыточности данных и риска автоматических блокировок со стороны операторов по необоснованным жалобам клиентов. По предварительным оценкам, ежемесячные затраты крупной финансовой организации на поддержание такой системы могут составить от 15 до 30 миллионов рублей.
В Минцифры, в свою очередь, придерживаются принципа единообразия. В ведомстве заявили, что получили замечания НСФР и готовы рассмотреть их после завершения общественных обсуждений. По мнению представителей министерства, правила должны быть едиными для всех типов массовых вызовов, чтобы абонент всегда четко понимал, на каком основании ему звонит организация, и имел возможность подать жалобу, если заявленная цель звонка не соответствует реальности.
Тем не менее, участники рынка предлагают альтернативный, более гибкий путь. Вместо жестких рамок НСФР предлагает доработать проект, чтобы:
— отменить привязку уведомлений исключительно к договорам с операторами связи;
— разрешить указывать в одном сообщении сразу несколько целей звонка;
— упростить содержание СМС, оставив только самое важное (основание и право на жалобу);
— защитить компании от санкций операторов, которые могут применяться без детальной проверки.
Альберт Борис, заместитель председателя правления «Совкомбанка», настаивает на сохранении широкого спектра каналов связи — от push-уведомлений и мессенджера «Макс» до электронной почты. Он подчеркивает, что возможность оперативно предупредить клиента о мошенничестве или просрочке жизненно важна для защиты интересов самого пользователя.
Эту позицию разделяет и юридический департамент Ассоциации банков России. Александр Абрамов полагает, что способ информирования (будь то личный кабинет, почта или СМС) должен определяться самим договором с клиентом. Такой подход позволит избежать препятствий для проведения критически важных антифрод-звонков и сохранит эффективность коммуникации в экстренных ситуациях. В итоге отрасль призывает к созданию системы, основанной на диалоге и отраслевых стандартах, а не на директивных запретах.
